【Vol.235】今月のひとこと

先月もここに書きましたが、今回はその追加です。資産運用にはコントロールできることとできないことがあります。リターンはコントロールできません。しかし、リスク、コスト、資産配分はコントロールできます。コストはその代表例です。代表的な資産運用のコストというと投信の買い付け時に支払う申込手数料や毎年支払う管理手数料や投信が組み入れる株式などを売買するときの委託売買手数料があげられます。また、株式の個別銘柄の売買をしている場合には証券会社に支払う委託売買手数料あります。さらに税金もコストです。

ともかく資産運用にはコストが掛かる。まるで穴の空いたバケツに一生懸命水をためているようなものです。何十年にもわたってコストの高い商品で運用が続けられるダメージは膨大です。そして、そのコストはみなさんのリタイア後の生活を支える大切な金融資産からの流出に他ならないのです。仕組み債など到底、普通の生活者の方にはどんなリスクが潜んでいるのかわからないような投資商品を買ってしまったり、外貨建ての保険をリスクも十分に理解しないで買ったりするケースは言うまでもありません。

実は本当に大きな問題なのは、多くの場合、生活者がライフプランやファイナンシャルプラン、投資プランを明確には持っていないことです。そこで販売員に勧められるままに投資商品を買ってしまうのです。その結果、それらの金融商品が退職後のための資金の流出の原因になる恐れが大きいのです。本来、保有するポートフォリオは隅々まで自分の投資方針と整合性のあるものでなければならないのです。

この問題の解決策は単純です。まず、アドバイスのみで生計を立てているプロのアドバイザーと契約を結ぶ。もちろん、ホンモノのプロのアドバイザーは金融商品を一切販売しません。その上でアドバイザーと共にどのような人生を送りたいのかライフプランを考え、それに基づいてお金の問題をファイナンシャルプランとして具体化する。そして最後にこのビッグ・ピクチャーと整合性のある投資方針書を策定し、それに基づき資産運用を行う。アドバイザーとは長い人生航路の伴走者としてライフプランから資産運用まで様々な生活の側面で有益なアドバイスを与えてくれる存在なのです。

残念ながらそのようなアドバイザーを専業でしている人は日本ではまだ少ないのです。相談者に忠実で、完全に独立し、商品販売をせず、知識・経験・倫理観を持つ物心両面でのホンモノのアドバイザーを増やしていくことこそ日本が抱える退職後のための資産形成にとって最も重要なことではないかと思います。特定非営利活動法人「みんなのお金のアドバイザー協会～FIWA®」はそのようなホンモノのプロのアドバイザーを育成し、認定し、支援することを目的として活動しています。よろしければホームページをご覧ください。

FWA^®からのお知らせ・セミナー予定

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FIWA®マンスリー・セミナー　#202
開催形式 On Line
開催日時 7月17日　13:00～15:00
講演・講師
「大人と子供のためのハッピー・マネー®教室」
挨拶：社会にでて本当に役立つ学びとは　岡本和久
講演：ボクらの日本一周どんぶらこ～きびだんご配って四千里　（石井総一郎氏）
講演：庭の草を食べて生き延びた極貧からの脱出ストーリー（土井広文氏）
講演：高校時代は「世の中大学」への入り口（岡本和久）
質疑応答：何でも聞いてみよう＆人生相談
備考参加費　無料
お申込みは　info@i-owa.com （担当：田辺）まで

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第55回 FIWAサムライズ勉強会
開催地オンライン
開催日時 7月28日(木) 19：00～20：45
実施形態 ZOOMによるオンライのみ
講演　リスクを取らないことこそ、最大のリスク?!～回避すべきリスクと取るべきリスク
講師イボットソン・アソシエイツ・ジャパンチーフ・インベストメント・オフィサー
小松原宰明氏
備考主催：NPO法人みんなのお金のアドバイザー協会
お申込先：https://somerise.net/2022/06/22/1421/

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FIWAマンスリー・セミナー　#203
開催形式 On Line
開催日時 8月21日　12:30～15:30
講演・講師岡本和久　「アメリカ証券市場史」
びとうファアイナンシャル・サービス(株)　代表取締役社長尾藤峰男氏「バークシャー・ハサウェイ年次株主総会に出席して」」
備考お申込みは開催日の三週間前より以下のサイトにて承ります
https://happymoney.stores.jp/

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FIWAマンスリー・セミナー　#204
開催形式 On Line
開催日時 9月18日　12:30～15:30
講演・講師岡本和久　「日本株式市場　明治から戦後まで」
三和裕美子氏、太田達也氏　「新指数（岡本・三和株価指数）発表報告」
備考お申込みは開催日の三週間前より以下のサイトにて承ります
https://happymoney.stores.jp/

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